Bảo hiểm khi có tiền sử bệnh

Này, tôi không nghĩ chúng ta nên nói về chuyện này

Nào, sao lại không nên?

Người khác có thể hiểu nhầm điều chúng ta đang muốn nói, biết đấy?

Không, nhưng đấy cũng là một phần của cuộc sống

Để mượn lời nhạc từ một bản nhạc nổi tiếng trong thập niên 90 của Salt-N-Pepa: “But that’s a part of life”

Các tiền sử bệnh là một phần kém may mắn trong cuộc sống. Chúng cũng là một khía cạnh vô cùng quan trọng của bảo hiểm sức khỏe tại Việt Nam & khắp Đông Nam Á. Nếu không có lời khuyên đúng đắn, chúng có thể đốt một lỗ trong ví của bạn trong nhiều năm tới.

Trong bài viết này, bạn sẽ hiểu được về các tình trạng sẵn có ảnh hưởng như thế nào đến bảo hiểm sức khỏe của bạn. Vậy hãy bắt đầu:

Làm thế nào để tránh lo lắng về các điều kiện hiện có

1. Như chúng tôi đã trình bày trong bài viết trước, Thời điểm Tốt nhất để Nhận Bảo hiểm là khi bạn hoàn toàn khỏe mạnh. Bạn không có sẵn các điều kiện để xem xét. Hãy đặt mục tiêu được bảo hiểm khi bạn khỏe mạnh.

2. Tiếp tục được bảo hiểm. Tốt hơn là với cùng một công ty bảo hiểm là người bảo hiểm dài hạn an toàn. Nếu bạn có thời gian ngưng bảo hiểm hoặc luôn thay đổi nhà cung cấp, bạn sẽ tự chịu rủi ro khi hợp đồng bảo hiểm bị ảnh hưởng bởi một tình trạng sẵn có. Bất cứ khi nào bạn bắt đầu một chính sách mới, có nguy cơ bạn có thể bị từ chối bồi thường cho tình trạng bệnh sẵn có. Nếu bạn giới hạn số lần tham gia một chính sách ngay từ đầu, thì bạn sẽ hạn chế rủi ro của mình.

   So sánh Trực tiếp Các nhà cung cấp Bảo hiểm

và xem tình trạng tồn tại từ trước có thể ảnh hưởng như thế nào đến phí bảo hiểm của bạn

Cách nhà cung cấp xử trí tiền sử bệnh khi nhận đăng ký

Nếu bạn muốn có một bệnh sử được bảo hiểm từ khi bắt đầu chính sách, thì bạn sẽ cần phải khai báo điều kiện đó trên đơn đăng ký. Đơn sẽ được chuyển đến bộ phận thẩm định, họ có thể yêu cầu các tài liệu y tế chứng minh. Sau đó, họ sẽ quyết định:

  1. Chấp nhận tình trạng mà không có điều khoản đặc biệt – điều này được thực hiện nếu đó không phải là một tình trạng quá nghiêm trọng, không có khả năng yêu cầu bồi thường trong tương lai cao.
  2. Chấp nhận tình trạng với một phí tải thêm – họ đồng ý chấp nhận rủi ro của tình trạng & khả năng yêu cầu bồi thường trong tương lai nếu bạn đồng ý trả thêm phí bảo hiểm hàng năm của mình. Ví dụ: chúng tôi sẽ bao gồm điều kiện XYZ cho 20% phí thêm vào bảo hiểm của bạn.
  3. Loại trừ tình trạng – nếu nó quá rủi ro, loại trừ sẽ được áp dụng

Nếu công ty bảo hiểm yêu cầu các tài liệu y tế hỗ trợ và bạn không thể cung cấp, thì thường họ sẽ áp dụng loại trừ. Xin lưu ý rằng tất cả các nhà có cách giải quyết các bệnh sử khác nhau. Một số nhà cung cấp về cơ bản không chấp nhận bất cứ điều gì & một số thì tốt trong việc cân nhắc chúng hơn. Điều này sẽ phụ thuộc vào cách họ thực hiện thẩm định và các điều khoản trong chính sách của họ.

Nói chuyện với một tư vấn Tenzing nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về điều này.

Nếu bạn có một ngoại lệ, điều gì sẽ bị loại trừ?

Nếu bạn có ngoại lệ là một phần của chính sách của mình, thì ngoại lệ sẽ áp dụng cho tình trạng của bạn VÀ các phương pháp điều trị liên quan đến tình trạng đó.

Đây có thể là một vấn đề nếu bạn có một tình trạng nghiêm trọng gây ra nhiều bệnh trạng, phương pháp điều trị và yêu cầu bồi thường liên quan.

Cách nhà cung cấp xử trí các bệnh sử khi gia hạn

Không nghi ngờ gì nữa, đây là một trong những khía cạnh bị bỏ qua nhiều nhất của một chính sách. Người mua thường chỉ nhìn vào giá trả trước và không nghĩ đến việc gia hạn, đặc biệt là sau khi có bồi thường cao hoặc nghiêm trọng.

Nếu bạn đang có một nhà cung cấp mức giá trải nghiệm thì bạn có thể mong đợi mức phí bảo hiểm của mình tăng đáng kể khi gia hạn. Đối với những người sống ở Việt Nam, đây là cách hầu hết các nhà cung cấp Việt Nam hoạt động. Nó có thể là 30%-500% hoặc thậm chí nhiều hơn, tùy thuộc vào tỷ lệ tổn thất của bạn.

Ngoài ra, bạn có thể có thêm điều khoản khác:

  • Cài đặt lợi ích tối đa phải trả cho tình trạng của bạn
  • Đồng thanh toán
  • Áp dụng các khoản khấu trừ

Nếu bạn đang có một nhà cung cấp mức giá cộng đồng, thì bạn sẽ có mức tăng cố định hàng năm bất kể bạn yêu cầu bồi thường bao nhiêu, thường là 5-10% mỗi năm. Họ không thể làm những điều mà các nhà cung cấp mức giá trải nghiệm có thể làm. An toàn hơn đáng kể trong thời gian dài và được khuyến nghị cho người nước ngoài lâu dài.

Chuyển chính sách khi có Tiền sử bệnh

Nếu bạn muốn được bảo hiểm cho tiền sử bệnh của mình liên tục, có một hình thức đăng ký là Ngoại lệ Y tế Cá Nhân Tiếp diễn (CPME). Với các đơn CPME, nhà cung cấp mới sẽ đồng ý chấp nhận chính sách với cùng điều khoản của công ty bảo hiểm trước đây của bạn. Bạn thường phải:

  • Không có khoảng dừng trong quá trình bảo hiểm

  • Có cùng cấp độ lợi ích

  • Được cung cấp chứng chỉ bảo  hiểm

  • Có một bản sao đầy đủ những câu hỏi về y tếtừ nhà cung cấp trước

Không phải nhà cung cấp nào cũng cung cấp đơn CPME. Hãy hỏi tư vấn/đại diện của bạn nếu muốn biết thêm.

Chính sách Nhóm

Nếu bạn đang làm việc với một công ty có đủ nhân viên, thì gói của bạn có thể đủ điều kiện để trở thành gói Medical History Disregarded (MHD). Nói đơn giản thì, nếu công ty của bạn có đủ nhân viên trong nhóm, công ty bảo hiểm sẽ đồng ý chấp nhận tất cả các điều kiện đã có từ trước.

Số lượng MHD thay đổi tùy theo nhà cung cấp, một số cung cấp thấp nhất là 10 nhân viên, hầu hết nằm trong khoảng 20-50.

Đối với các nhà cung cấp quốc tế, nhiều người sẽ cung cấp dịch vụ này với số lượng 10 hoặc 20 nhân viên.

Mẹo mua bảo hiểm: Yêu cầu người sử dụng lao động tiềm năng / hiện tại của bạn cho xem chương trình bảo hiểm trước khi đồng ý sử dụng. Nhiều người nước ngoài sống ở Đông Nam Á được cung cấp các chương trình không có mức lợi ích hoặc điều khoản phù hợp. Điều này khiến bạn có cảm giác an toàn giả và bạn có thể trả giá sau này. Thay vào đó, hãy yêu cầu được cấp một khoản trợ cấp thường xuyên, sau đó chọn gói bảo hiểm cho riêng bạn.

Các loại tình trạng dọa công ty bảo hiểm chạy mất

Xin hãy nhớ rằng, mục đích của bảo hiểm là bảo hiểm cho những điều bạn chưa biết sẽ xảy ra trong tương lai. Nếu một nhà cung cấp biết rằng họ sẽ có các khoản tổn thất nhất định trong suốt tương lai, thì sẽ có một quyết định tương quan phù hợp với rủi ro của điều kiện, hoặc là loại trừ hoặc tải phí bảo hiểm.

Không phải tất cả các tiền sử bệnh đều như nhau. Cách nhà cung cấp xử lý các bệnh sử tùy từng trường hợp & phụ thuộc vào mức độ nghiêm trọng của tình trạng & rủi ro đối với công ty bảo hiểm đối với các yêu cầu bồi thường trong tương lai.

Cách duy nhất để nhận được đề nghị chính thức là điền vào đơn đăng ký và thẩm định nó.

“Dù sao nó vẫn sẽ tiếp tục xuất hiện
Đừng lừa dối, tránh né hoặc lơ đi chủ đề
Vì thế cũng không dừng nó lại được đâu”

Trở lại lời bài hát của Salt-N-Pepa trong bối cảnh bảo hiểm, đừng né tránh hoặc lơ đãng chủ đề về các tiền sử bệnh. Bạn không muốn đợi đến khi quá muộn đâu.

Nếu đang đọc bài viết này, chúng tôi hy vọng bạn đã biết thêm được điều gì đó có thể giúp bạn tránh trở thành nạn nhân của sự ngây thơ. Khi nói đến các tình trạng sẵn có và bảo hiểm y tế tư nhân, sự ngây thơ sẽ không ngăn cản nó được.

Vì vậy, hãy nói về Prex.

Have any question ?

For any inquiries relating to our insurances feel free to speak to us during business hours.

    Patrik Shore Tenzing Pacific Services

    Patrik Shore

    Senior Advisor
    From Sweden & New Zealand
    7 years' insurance experience
    Joined Tenzing in 2019
    Crim Science
    Speaks English and Swedish

    Speciality:
    - Savings Plans
    - Health Insurance
    - Life Insurance