Những Điều Bạn Cần Biết Về Lãi Suất Cố Định

Phần lớn các hoạt động cho vay và đi vay đều phải chịu lãi suất. Các cá nhân đi vay để mua nhà, đầu tư kinh doanh, bắt đầu hoặc mở rộng kinh doanh, hoặc trả học phí đại học. Các doanh nghiệp vay vốn để tài trợ cho đầu tư xây dựng và mở rộng hoạt động kinh doanh bằng cách mua các tài sản cố định và dài hạn bao gồm đất đai, văn phòng và máy móc. Số tiền đã vay được trả lại đầy đủ vào một ngày cố định hoặc trả góp hàng tháng.

Vì người cho vay cần được bảo vệ đối với việc không sử dụng tiền trong thời hạn cho vay, nên số tiền được trả lại thường lớn hơn số tiền đã cho vay. Thay vì cung cấp một khoản vay, người cho vay đáng lẽ phải sử dụng tiền trong khoảng thời gian, tạo ra doanh thu từ tài sản. Tiền lãi phải trả là sự chênh lệch giữa tổng số nợ và số tiền vay ban đầu.

Khi tiếp cận ngân hàng, lãi suất sẽ có nghĩa là sự khác biệt giữa một hợp đồng tốt và một hợp đồng lớn. Đó là tỷ lệ phần trăm phải trả trên số tiền thực tế bạn vay hoặc tiết kiệm, vậy lãi suất cố định thì sao?

“Lãi suất cố định” là gì?

Lãi suất cố định là lãi suất cố định được trả cho một khoản nợ, chẳng hạn như một khoản thế chấp, thẻ tín dụng, tiền gửi, trái phiếu công ty hoặc tài khoản tiết kiệm. Những người đi vay không muốn lãi suất của họ dao động trong suốt thời gian của trái phiếu, cuối cùng họ sẽ tăng phí bảo hiểm và, ngụ ý, các khoản thanh toán thế chấp của họ, thích một mức lãi suất cố định.

Tỷ lệ này loại bỏ rủi ro liên quan đến lãi suất thả nổi hoặc lãi suất tiềm ẩn, trong đó lãi suất đến hạn của hợp đồng nợ sẽ dao động, thường là đột ngột, dựa trên lãi suất chuẩn hoặc chỉ số.

Khoản vay với lãi suất cố định hoạt động như thế nào?

Khoản vay có lãi suất cố định đảm bảo bạn sẽ chỉ phải trả một số tiền lãi nhất định trong một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như một năm. Đảm bảo lãi suất ấn định có sẵn cho các loại khoản vay sau:

  • Cho sinh viên vay
  • Thế chấp là một dạng nợ
  • Cho vay mua ô tô
  • Cho vay mua nhà là một hình thức cho vay vốn mua nhà
  • Thẻ tín dụng được chấp nhận

Lãi suất được áp dụng cho số tiền được hoàn trả theo lãi suất ấn định (được gọi là số tiền gốc). Mỗi khoản thuế bao gồm cả tiền lãi và một phần nợ gốc. Lãi suất cố định đối với thẻ tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm các chi phí bổ sung do thanh toán chậm, vì vậy bạn không nên rút thẻ tín dụng nếu việc thanh toán trễ sẽ là điều xảy ra hàng ngày.

Các ngân hàng và công ty môi giới phải thông báo cho bạn về mức lãi suất mà bạn sẽ phải trả. Hãy nhớ rằng ngân hàng có quyền điều chỉnh lãi suất bất kỳ lúc nào, mặc dù điều này cần được lưu ý trong bản in rõ ràng. Bạn có thể được cung cấp bản tóm tắt chi phí của mình trong thời gian đã định để bạn có thể biết mình sẽ phải trả bao nhiêu mỗi tháng.

Lãi suất: Cố định so với Biến đổi

Lãi suất thay đổi điều chỉnh một cách thường xuyên. Một mức chiết khấu thường được cung cấp cho người vay trong một khoảng thời gian cố định — thường là một, ba hoặc năm năm. Sau đó, tỷ giá điều chỉnh một cách thường xuyên. Điều này đặc biệt có lợi cho những người đi vay có nguồn tài chính ổn định nhưng hạn chế, vì nó giúp họ không bị tăng lãi suất, nếu không sẽ làm tăng chi phí khoản vay của họ.

Lãi suất của khoản vay có lãi suất thay đổi sẽ điều chỉnh theo thời gian để đáp ứng với sự phát triển của giá cả. Nhiều khoản vay tiêu dùng có lãi suất cố định, chẳng hạn như khoản vay sinh viên tư nhân, khoản thế chấp và khoản vay cá nhân, hiện đã có sẵn với mức lãi suất linh hoạt.

Sự khác biệt giữa tỷ giá cố định và tỷ giá biến đổi là gì?

Điều quan trọng là phải suy nghĩ về điều kiện tài chính cụ thể cũng như các điều khoản của mỗi khoản vay trước khi rút một khoản. Việc xem xét các biến này trước tiên sẽ giúp bạn quyết định xem nên sử dụng chi phí cố định hay chi phí biến đổi. Bạn cũng nên nhớ rằng lãi suất chỉ là một thành phần của chi phí tổng thể của khoản vay. Các khoản phí khác, chẳng hạn như thời hạn, phí người cho vay và chi phí bảo trì, sẽ cộng vào lãi suất ròng.

Đối với những người chọn thanh toán ổn định trong thời gian dài, lãi suất cố định thường là một lựa chọn an toàn. Đối với khoản vay 7 hoặc 10 năm, lãi suất cố định cũng sẽ giúp đảm bảo khoản thanh toán dài hạn hấp dẫn. Mặt khác, lãi suất thay đổi có thể là một cách hiệu quả về chi phí để thanh toán các khoản vay, tiền gửi hoặc chốt một khoản thanh toán rẻ hơn trong tương lai khi lãi suất giảm.

Lãi suất cố định: Ưu điểm và nhược điểm

  • Ưu điểm:

Lãi suất cố định sẽ không điều chỉnh trong thời gian còn lại của kỳ hạn, điều này có thể cực kỳ hữu ích khi lập ngân sách. Mặc dù đây không phải là lãi suất phi rủi ro, nhưng đây là một lựa chọn an toàn hơn nếu bạn cần quyết định số tiền dành ra mỗi tháng.

Bảo vệ trước những đột biến bất ngờ của lãi suất qua đêm (lãi suất do các tổ chức lưu ký (chẳng hạn như ngân hàng) tính cho các khoản cho vay qua đêm). Việc tăng lãi suất qua đêm và ảnh hưởng của chúng đến lãi suất cố định của người đi vay không phải là điều đáng lo ngại.

Trong thời điểm lãi suất thấp, khi việc chốt lãi suất đặc biệt có lợi, người vay có nhiều khả năng chọn lãi suất cố định. Khi lãi suất giảm, chi phí cơ hội cũng nhỏ hơn nhiều so với thời kỳ lãi suất cao.

  • Nhược điểm:

Lãi suất trả nợ có thể cao hơn: Lãi suất thả nổi có xu hướng thấp hơn lãi suất cố định khi lãi suất qua đêm thấp. Ngoài ra, người cho vay cũng đưa ra một mức lãi suất thay đổi thấp trong ba năm đầu tiên hoàn trả. Khi lãi suất cao, các khoản vay linh hoạt hoặc lãi suất thay đổi mang lại lãi suất giới thiệu rẻ hơn các khoản vay lãi suất cố định, khiến chúng trở nên hấp dẫn hơn so với các khoản vay lãi suất cố định.

Không có lợi ích nào từ việc giảm lãi suất qua đêm: Mặc dù lãi suất cố định không bị ảnh hưởng bởi các tác động tiêu cực của việc tăng lãi suất qua đêm đối với lãi suất thả nổi, nhưng lãi suất này không bị ảnh hưởng tích cực bởi việc giảm lãi suất qua đêm.

Tại sao lãi suất lại quan trọng?

Như đã nói trước đây, lãi suất có ảnh hưởng đến số tiền bạn sẽ trả mỗi tháng. Những người yêu cầu sự an toàn của một mức giá cố định có thể được hưởng lợi từ mức lãi suất cố định. Một tỷ lệ thay đổi có thể phù hợp hơn cho những người sẵn sàng đánh bạc chi tiêu nhiều hơn với hy vọng cuối cùng sẽ trả ít hơn. Lãi suất là một trong những điều quan trọng nhất cần cân nhắc khi tìm kiếm một khoản vay nào đó, nhưng nếu bạn muốn duy trì tình hình hoạt động của công ty mình, lãi suất cố định sẽ giúp loại bỏ sự không chắc chắn.

Kết luận

Kể từ khi các nhà đầu tư tiếp cận với tín dụng lãi suất thấp, các nền kinh tế cũng được thúc đẩy thông qua thời gian lãi suất thấp. Vì tỷ lệ tiết kiệm thấp, các công ty và cá nhân có xu hướng tiêu dùng và đầu tư vào các tài sản rủi ro hơn như cổ phiếu. Khoản đầu tư này kích thích nền kinh tế và bơm vốn vào lĩnh vực tài chính, dẫn đến tăng trưởng kinh tế.

Với tất cả những gì đang diễn ra trên thế giới và nền kinh tế đang biến động như thế nào, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính, bạn phải cẩn thận khi lựa chọn lãi suất cho các khoản tiết kiệm và đầu tư của mình trong những ngày này.

Chúng tôi ở đây tại Tenzing Pacific Services sẽ sẵn lòng hỗ trợ bạn trong việc yêu cầu hiểu biết sâu hơn và cấp vốn thông minh hơn về tài chính của bạn, bằng cách hỗ trợ bạn chọn công cụ phù hợp với bạn dựa trên tính đều đặn thanh toán, lãi suất và đảm bảo vốn, giúp bạn luôn kiểm soát tài chính của riêng bạn.

Leave A Comment

Have any question ?

For any inquiries relating to our insurances feel free to speak to us during business hours.

    Patrik Shore Tenzing Pacific Services

    Patrik Shore

    Senior Advisor
    From Sweden & New Zealand
    7 years' insurance experience
    Joined Tenzing in 2019
    Crim Science
    Speaks English and Swedish

    Speciality:
    - Savings Plans
    - Health Insurance
    - Life Insurance